Decálogo de la gestión de clientes por parte de un asesor financiero
La gestión de clientes es clave para todo asesor financiero. Este es un decálogo con nuevo puntos que cuidar según Pedro Muñoz.
Asesoramiento Financiero
Qué no hacer en Navidad para que el 2016 no empiece mal
Como cada Navidad, nos preguntamos dónde vamos a invertir el año que viene y normalmente dudamos si será en bolsa o en renta fija. Ante esta encrucijada parece que los inversores buscan los consejos económicos de los expertos o gurús que tratan de dar su mejor visión de cara al próximo año. Al final, es como una especie […]
¿De quién me puedo fiar para que me asesore financieramente?
“De cualquier persona que sea capaz de hacerte ganar dinero”. Esta sería la respuesta más rápida y sencilla a la pregunta y a buen seguro que en algún momento la has escuchado. Sin embargo, rebatirla es tan sencillo como recodar estafas piramidales como la de Bernard Madoff o fraudes como el de los sellos de […]
¿Cómo valorar el hacer un cambio de plan de pensiones?
Durante la vida financiera de un cliente sus condiciones económicas varían dependiendo de la edad, situación financiera, etc. Así, por ejemplo, no es lo mismo las necesidades de ahorro de una persona joven que acaba de empezar a trabajar y tiene toda su vida laboral por delante, que la persona que está a punto de […]
Asesoramiento Financiero Vs. Comercialización
Quién no ha tenido la sensación que un vendedor nos estaba intentando colocar un producto, en lugar de recomendarnos lo mejor. Y es que es cierto que cuando un vendedor comercializa, hace lo más interesante para sus empresa en detrimento del consumidor. La falta de independencia en las recomendaciones es un hecho que se produce en […]
Formación financiera es salud financiera
Qué importante es la formación financiera de una sociedad. Hace unos días, en un debate de dos políticos en televisión me di cuenta de la poca formación financiera que tienen los políticos españoles. Hablaban de las SICAV y se notaba que no sabían de qué estaban hablando. Es algo que se produce siempre, antes de […]
¿Amortizar la hipoteca o aportar al Plan de Pensiones? ¿Qué es mejor?
Vivimos un momento económico en el que los tipos de interés están en la mayoría de los casos rozando el cero. Sin embargo, no hace mucho, en el año 2008; el euribor, índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas, tocaba el 5%. Además, hasta el año 2011, la contratación de un préstamo […]
Cinco productos para el inversor novato
Si por inversor novato entendemos aquel con nula o poca experiencia en mercados financieros existe una serie de productos que se adaptan a sus necesidades. Como siempre, lo más importante a vigilar es el riesgo que quiere asumir el cliente y en función de ese riesgo se “esperará” una determinada rentabilidad. Por favor huid de […]
Depósito estructurado o fondo garantizado, ¿con cuál nos quedamos?
Como ocurre frecuentemente, a priori, la respuesta a esta pregunta no puede ser más que un ambiguo “depende”. En este caso, hay que tener en cuenta qué depósito y qué fondo estamos comparando. Sin embargo, podemos decir que, en general, los fondos garantizados únicamente aseguran el 100% del capital, por lo que si los índices de referencia del fondo no funcionan la rentabilidad […]
Qué son las rentas vitalicias
El seguro de rentas vitalicias se trata de un producto perteneciente a la modalidad de seguros de vida-ahorro que sirven para complementar adecuadamente las pensiones públicas. La operativa del activo es la siguiente: uno paga una cuantía determinada a una entidad aseguradora y ésta se compromete a abonar una renta periódica semestral, mensual o trimestral. Existen tres […]
Diferencias entre un asesor independiente y un banquero privado
La diferencia entre un asesor independiente y el asesor con el que estamos acostumbrados a tratar en la oficina bancaria tradicional reside, principalmente, en el no conflicto de intereses en las valoraciones y asesoramiento realizado al cliente. Esto se debe a que el asesor independiente no dispone de producto propio y pude contratar cualquier producto […]
¿Inversión activa o inversión pasiva?
A la hora de planificar nuestra estrategia de inversión podemos optar por un modelo de gestión activa o por una gestión pasiva. ¿Qué diferencias existen entre una y otra? ¿Cuál es el más recomendable? La gestión pasiva se basa en comprar y mantener la inversión. Normalmente en este modelo de gestión, la cartera sólo se revisa […]
