VALORACIÓN DEL ASESOR
Este PIAS recibe una nota de 5 sobre 10.
BREVE DESCRIPCIÓN
La Cuenta CaixaFuturo es un PIAS que permite ahorrar para la jubilación a través de un seguro de vida-ahorro a un tipo de interés garantizado (interés técnico) y un interés adicional renovable en función de la situación del mercado.
VENTAJAS
La principal ventaja del PIAS es la fiscalidad. A parte del diferimiento fiscal de los rendimientos generados hasta su rescate o jubilación, si han transcurrido más de 5 años desde la primera aportación, el rendimiento obtenido si se constituyen una renta vitalicia, quedará exento de tributación y la renta tributará por los rendimientos de capital mobiliario, con las reducciones por edad del titular en dicho momento. Además de la prestación por supervivencia, otorga al beneficiario un capital en caso de defunción del titular que será del 5% del capital acumulado.
Elevada liquidez sin penalizaciones ni gastos en caso de rescatar una parte o todo el capital antes de la finalización del contrato.
INCONVENIENTES
Solamente se podrá tener un PIAS por persona, con un límite de portación de 8.000 € anuales y un capital total para toda la vida del seguro no superior a 240.000 €.
El tipo de interés técnico garantizado es bajo y el interés adicional se garantiza por un periodo de 12 meses. Transcurrido dicho periodo se ofrece un tipo diferente en función del entorno de tipos de interés del momento.
Con estos productos, estamos siempre restringidos a la gestión del capital por parte de una sola compañía de seguros (que es totalmente pasiva) y no podemos realizar cambios al respeto antes de 5 años sin penalizaciones.
ALTERNATIVAS A ESTE PRODUCTO
Es difícil ofrecer una alternativa ya que las características de estos productos son las de un híbrido entre un seguro y un activo financiero.
Una alternativa a este producto sería los Planes de Pensiones. Estos ofrecen un rendimiento superior a los PIAS, debido al bajo entorno de tipos de interés actual. También tenemos la opción de deducir las aportaciones realizadas en el IRPF. No tiene límite de aportación ni de productos, por lo que podemos tener más de un Plan de Pensiones.
CONCLUSIÓN
Valoración del asesor (1/10): 5
La Cuenta CaixaFuturo es un producto con características especiales, aquí el beneficio principal a destacar es el seguro de vida que recibe el inversor, lo que no se consigue con un plan de pensiones o un fondo de inversión.
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En el caso de tener una cuenta Caixa futuro ya, y de repente quiero cancelarla, puedo recuperar lo que he pagado ya todos los meses o lo pierdo?
Buenas Franco,
Habría que revisar la estructura de costes del PIAS y posibles penalizaciones si te has comprometido a estar un periodo invertido, pero a priori no tienes por qué perder dinero si recuperas la inversión hoy o cuando tú quieras. Y en caso de que así sea, puedes hacer un truco muy sencillo, que es trasladar el dinero a otro PIAS, algo que normalmente no acarrea penalización.