Tengo 50.000 euros ahorrados

Cuento con 52.000 euros ahorrados. Hasta ahora venía invirtiendo en depósitos. Como es bastante dinero conseguía en torno a un 2,5% pero ahora ya no eso. He pensado en pasarme a fondos de inversión, pero no tengo mucha idea y, lógicamente, me da miedo perderlo todo. ¿Qué consejo me dais? Estoy abierto a lo que sea.

El depósito bancario es un producto que permite conocer de antemano la rentabilidad, duración y la ventanas de liquidez. La fiscalidad de los depósitos no es la más favorable si la comparamos con otros instrumentos financieros, como los fondos de inversión, esto se debe a que no podemos elegir ni posponer el momento de tributar, el pago de las plusvalías queda prefijado de antemano y una vez que pagan los intereses, tributan al tipo de interés que corresponda. En resumen, tanto si la persona necesita o no el dinero en ese momento, siempre esta obligada tributar cuando la pagan intereses perdiendo el coste oportunidad que supondría invertir de nuevo el importe de esos impuestos pagados.

Los fondos de inversión tienen mejor tratamiento fiscal, permiten una mayor diversificación y flexibilidad. Para la elección de la cartera de fondos de inversión, lo primero es conocer su perfil inversor (situación económica, personal, capacidad de ahorro, etc), objetivos personales, financieros y el horizonte temporal que disponemos para cumplirlos.

Los fondos de inversión: son instrumentos de inversión mediante los cuales, una pluralidad de inversores aportan parte de su patrimonio a un fondo común, con el fin de obtener una determinada rentabilidad y una entidad gestora formada por profesionales se ocupa de gestionarlo (cobrando comisiones por ello). Lo invierten en una serie de activos como pueden ser acciones, títulos de renta fija, activos monetarios, derivados,… e incluso en otros fondos de inversión. La entidad gestora siempre es independiente de la entidad depositaria.

Los fondos de inversión generalmente no requiere grandes cantidades de dinero, son fáciles de comprar y vender en un mismo día, en todo momento conocemos el valor de sus participaciones y nos permiten ajustar la cartera al perfil de riesgo de la persona (conservador, moderado y agresivo), en su caso particular conservador. Son instrumentos regulados, un fondo de inversión no puede hacer lo que quiera con el dinero de los participes, tiene que respetar las reglas marcadas por su propio reglamento de gestión, además la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) controla la actuación de la entidad gestora de los fondos de inversión y protege a los partícipes.

Las principales ventajas frente a los depósitos:

• Tratamiento fiscal: en los fondos de inversión se puede traspasar el dinero de un fondo de inversión a otro sin tributar lo que le permite diferir el pago a hacienda indefinidamente. Las plusvalías o minusvalías no son efectivas hasta que el importe invertido se hace liquido.
• Diversificación: permite operar en distintos mercados, zonas geográficas, tipos de activos, formas de gestión, etc.
• Seguridad: en un fondo de inversión compras participaciones y esas participaciones pase lo que pase con la entidad gestora son propiedad del participe y estarán valoradas a valor de mercado.
• Liquidez: la liquidez de un fondo de inversión puede realizarse en cualquier momento.

Creemos que una cartera de fondos de inversión adaptada a su perfil de riesgo y horizonte temporal, es más interesante que un depósito, lo importante es recibir el asesoramiento adecuado. Te recomendamos leer esta pregunta: Cómo elegir el mejor fondo de inversión.