¿Puedo recuperar el dinero invertido en un fondo de inversión en cualquier momento?
Una de las ventajas que tienen los fondos de inversión, es que diariamente publican su valor liquidativo. Es decir, cada día se valora su cartera, se descuentan las comisiones correspondientes (se periodifican diariamente) y se calcula “ el precio” del fondo que será el que resulte del cociente de esa valoración de cartera una vez descontadas las comisiones y el número de partícipes que tenga el fondo. Ese será el precio al que el partícipe podrá comprar o vender sus participaciones.
¿Cuándo se publica o cuando podemos consultar ese valor? Dado que el proceso anterior no se calcula en tiempo real y es necesario esperar los precios de cierre de todos los instrumentos que forman parte de la cartera, a lo largo del día hay un único valor liquidativo que se publicará en D, D+1 o D+2 según se refleje en el folleto informativo.
¿Entonces, cuando yo ordeno un reembolso de una posición que tengo en determinado fondo de inversión a qué precio se cruza? Cuando tendré mi dinero disponible?
El valor liquidativo será conocido a posteriori del momento en el que el partícipe realice la suscripción o reembolso de las participaciones y precisamente por eso, el asiento en nuestra cuenta también se demorará. El valor liquidativo a efectos de suscripciones y reembolsos será el del día de la solicitud o el del día siguiente, según lo que establezca el folleto informativo del fondo. Con carácter general, el dinero estará disponible en nuestra cuenta en un plazo máximo de tres días hábiles, contados desde la fecha del valor liquidativo que resulte aplicable aunque excepcionalmente este plazo se podrá ampliar hasta cinco días hábiles.
Veamos un ejemplo:
Día 1: solicitamos el reembolso de las 1.000 participaciones que tenemos en cartera (sin conocer el precio al que se ejecutará)
Día 3: Supongamos que el precio de la participación del día 1 quedó en 10. Aunque el plazo máximo son tres días, por lo general el día 3 (D+2) aparecerá el abono en la cuenta corriente por valor de 10.000€ y a la vez, en la cuenta de valores veremos que desaparece la posición en el fondo x.
La suscripción/reembolso de las participaciones de los fondos de inversión no lleva asociada comisión alguna de modo que cuando se liquide el movimiento en nuestra cuenta corriente el abono/cargo de la operación debe coincidir con el número de participaciones * precio oficial de ese día. Si usted detecta que se le está cobrando comisión de suscripción/reembolso, debe saber que esta comisión es a cuenta del comercializador del fondo y que nada tiene que ver con la gestora del fondo. Mención aparte debemos hacer para el caso de reembolsos de participaciones de fondos garantizados que puede llevar implícito el pago de una comisión de reembolso que reducirá la rentabilidad obtenida.
Si tiene cualquier duda sobre el funcionamiento y operativa con fondos de inversión, no dude en consultarnos.
Simón Pérez, Director de Inversiones en Panoramia
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He invertido unos 30.000euros en CFC ( con un broker internacional ,
en concreto con 101 Investing, en grandes indices( americanos), tecnologicas( Amazon,Tesla, Apple), en metales preciosos ( au, ag etc),
en otros como Paladio etc.He tenido como asesores a varios brokers, pero no se si ha sido por culpa del mercado y eso que lo tenia muy diversificado ( o ¿ mal aconsejado?), que ha resultado un fiasco. Os pregunto, sino todo o parte de ese dinero(acciones), los podria recuperar.
Un sdaludo.Jose Manuel.
Buenas José Manuel,
Puedes recuperar todo el capital en cualquier momento, pero asumiendo las posibles pérdidas en las que hayas incurrido. La inversión en acciones es 100% líquida, pero al recuperar el dinero lo harás al valor de mercado en ese momento.
Buenas tardes mi nombre es Francisco José Gil García.
Tengo a través de una sociedad de la que soy administrador único, 3 Fondos en el Banco Espirito Santo por valor de 131.000 €, pero tengo una poliza impagada desde el 2008 por culpa de la crisis.
Como podría recuperar el importe sin que el banco pueda impedírmelo?
Buenas Francisco,
Tener una póliza impagada no debería afectar a la recuperación de los fondos. En todo caso podrían pedirte que con ese dinero que recuperas abones esa póliza.
Buenas tardes,
No entiendo como solicitando la venta de un fondo el dia 12 de marzo, no se ejecute la venta hasta el 18. La orden la pasé a mi banco el 12, el banco la comunicó a la gestora el 13 y hasta el 18 no ejecutaron la venta. ¿Es legal? Si es así es impredecible conocer el valor de tus participaciones al reembolso. En mi caso, esos 5 días, han supuesto una perdida de más del 30% del valor del fondo. Es triste que comprarlo sea prácticamente en 24h y para venderlo tarden 5 días.
Buenas Elena,
Muchos fondos de inversión incluyen un retraso desde el momento en el que se cursa la oden hasta que se ingresa el dinero. El plazo máximo para hacer es de 5 días.
Si firmo rescate de fondo a las 8.55 am, el referente bursátil es del día anterior o el del dia de la firma?? A sabiendas que la bolsa no abre hasta las 9 am
Buenas Manuel,
Lo que cuenta es la fecha y hora de corte que marque el fondo de inversión, no tanto cuándo abra la bolsa. Puede que el fondo decida que su hora de corte a estos efectos es anterior a la apertura del mercado.
Tengo en mi poder el resguardo de mis fondos del santander , que por ser antiguos , el banco se niega a devolver –
me puede ayudar ??
Buenas Ricardo,
El banco está obligado a devolver o reembolsa los fondos cuando se lo pidas.
Hoy he pedido un reembolso parcial de un fondo de inversión BBVA mi inversión mixta de 1500 € , y me comunican que me abonaran en mi cuenta una cantidad inferior a ésta, pues hay que descontar lo que se lleva Hacienda por ganancias
Es así?
Buenas Paco,
Efectivamente, todo reembolso de fondos incluye una retención del 19% a cuenta de IRPF.
tenia un rembolso de fondo de inversion de un valor de 13.214.80e y rembolsaron 12.732.51 quisiera saber porque y cuanto se cobran de comision. La Banca,, sabiendo que lo mantengo en una cuenta de ellos . UN SALUDO Y GRACIAS
Buenas Monserrat,
La cuantía minorada se debe seguramente a la comisión por reembolso que incluyen la mayoría de fondos de nversión.
Puedo recuperar el dinero que he invertido en un fondo de inversion
Hola Andrés,
El dinero depositado en fondos de inversión es totalmente líquido. Esto quiere decir que puedes recuperar la inversión en cualquier momento salvo que existan ventanas de liquidez concretas o periodos estipulados donde no podrás hacerlo. Eso sí, al hacer efectiva la inversión lo que recibirás es el número de participaciones al precio de la participación en es momento.
Quiero Recuperar mi dinero de fondos de inversión
Como puedo recuperar el dinero que he jnvertido en un fondo de inversión
Buenas Elena,
Sólo tienes que dar la orden al banco o a tu gestor para que realicen un reembolso.