Oferta del 4% por traspasar mi plan de pensiones

¿Es una buena idea aprovechar las ofertas para traspasar el plan de pensiones? Visto sin más un 4% adicional al dinero que ya tengo sueña muy bien ¿Hay algún truco?

respuesta asesor

En este tipo de promociones de planes de pensiones debemos tener claros varios aspectos que están relacionados con la condionalidad de la obtención de ese 4%. Es decir, en muchas promociones, esa obtención del 4% tiene condiciones que en caso de no cumplir harán que ese 4% no se obtenga.

En concreto, esas condiciones pueden ser:

  • Permanencia en la entidad: En algunas promociones, la obtención del x% exige que el plan de pensiones se mantenga en la entidad durante determinado tiempo. Es decir, si el total de patrimonio en el plan de pensiones no está como mínimo 1,2,3, … años en la nueva entidad bancaria, el partícipe del plan de pensiones no recibirá el x% (en este caso el 4%) o en caso de hacerlo recibido e incumplir esta condición, deberá devolver el 4%.
  • Mínimo a traspasar: En algunas promociones, la obtención del x% depende de un volumen mínimo. Es decir, si el total de patrimonio en el plan de pensiones no alcanza 10.000, 20.000 o la cantidad que determine la entidad bancaria, el partícipe del plan de pensiones no recibirá el x% (en este caso el 4%).
  • Máximo a percibir: En algunas promociones, la obtención del x% está limitada a determinada cantidad. Es decir, si el total de patrimonio en el plan de pensiones es de 100.000€ pero el límite máximo es de 2.000€, aunque la promoción sea del 4% y nos corresponderían 4.000€, al estar limitada a 2.000€ sólo recibiríamos los 2.000€.
  • Los planes a los que debes hacer el traspaso. Hay algunas entidades que siguen sin ofrecer arquitectura abierta a sus clientes y en el caso de promociones de traspasos de fondos o planes de pensiones, la bonificación del x%, está sujeta a traspasar el patrimonio a los planes que nos indican (obviamente de la entidad que hace la promoción). En ese sentido será importante ver si esos planes responden a nuestros objetivos de inversión, respetando los niveles de volatilidad que estamos dispuestos a acometer (riesgo que queremos asumir en la inversión). Además, también es recomendable hacer una comparativa para ver como se ha comportado el/los planes de inversiones promocionados respecto a otros de su misma categoría y riesgo asumido ya que puede ocurrir que lo que ganemos en remuneración fija (el 4% que nos ofrecen), lo estemos perdiendo en forma de una menor rentabilidad obtenida por el plan de pensiones.

Además, debemos tener en cuenta que el abono de ese 4% no supone un 4% adicional en el plan de pensiones, sino que va contra una cuenta corriente. Este tipo de bonificaciones también tributan en la declaración de la renta y lo hacen dentro de la renta del ahorro al 21% para los primeros 6.000 euros, al 25% las ganancias entre 6.000 y 24.000 euros y al 27% el resto de beneficios. Resumiendo, que la bonificación del 4% conlleva una retención a cuenta del IRPF y por tanto, no recibiremos un 4%.

Como ve, hay muchos elementos a tener en cuenta pero por lo general, este tipo de promociones sí suele tener truco y no suelen gustarnos. Es como si con ese 4% quisieran llamar nuestra atención, como si quisieran comprarnos y si lo hacen, seguramente quedemos con un producto que no nos gusta, del cual no podemos salir a menos que suframos una penalización y por si esto fuese poco, con una recompensa menor a la que esperábamos.

En cualquier caso, estamos a su entera disposición para poder analizar la oferta comercial que le han propuesto. Si tiene dudas al respecto, no dude en ponerse en contacto con nosotros rellenando el formulario. Le atenderemos sin compromiso alguno.

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