Invertir 20.000 euros, que me recomiendan ¿Una cartera de acciones/bonos o un fondo?
Nos gusta mucho trabajar con producto directo (bonos y acciones) pero tratándose de una cartera de 20.000€, recomendamos claramente una selección de fondos. ¿Por qué? Comprando un fondo tendremos acceso a una cartera diversificada, siendo más dificil en inversión directa como son bonos o acciones.
Sin embargo, si queremos constituir una cartera diversificada de acciones/bonos, tendremos que comprar distintas referencias de acciones/bonos y dado que el nominal es de 20.000€, la diversificación será muy reducida. Además, debemos tener en cuenta el efecto negativo que tendrán las comisiones mínimas que cobrará la entidad financiera en las compras de renta variables.
Las entidades financieras suelen aplicar una comisión mínima por corretajes que encarece la operativa y repercute negativamente en la rentabilidad final de la cartera.
Las comisiones suelen ser porcentuales pero con un mínimo, si pensamos en un mínimo de 15 euros sobre una compra de 150€ de acciones en un 10%.
Ya por último, en referencia a las emisiones de bonos a las que tendremos acceso para diversificar los 20.000€, serán muy limitadas ya que suelen ser de nominales más elevados.
En conclusión, dado que no vamos a poder hacer una buena diversificación, no vamos a poder tener acceso a muchas referencias de bonos y dado que la operativa en renta variable se encarecerá por la aplicación de de comisiones mínimas, para patrimonios inferiores a 50.000€ consideramos más adecuado invertir vía fondos de inversión.
De hecho, nosotros consideramos que para constituir una cartera de renta variable nacional sería necesario un capital mínimo de 50.000€ y para constituir una cartera diversificada de bonos, unos 60.000€.
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