Tengo varios fondos de inversión uno de los cuales es monetario para ir consolidando ganancias de forma temporal. El problema que me encuentro es que a la hora de vender o traspasar desde un fondo de renta variable al monetario, desconozco a priori cual va a ser el importe del traspaso. La información que me ofrece el banco es la del día anterior, con lo que teniendo en cuenta la volatilidad del mercado, si doy la orden, me puedo llevar una sorpresa.¿Hay forma de evitar esto y vender o traspasar conociendo el valor exacto?
Lamentablemente no. El valor liquidativo del fondo de inversión es diario y se calcula con los precios de cierre de todos los instrumentos que integran la cartera. Por tanto, durante el día no tenemos referencia alguna sobre el precio de cotización y de hecho, hasta que no se tienen disponibles los precios de cierre de los instrumentos que componen la cartera del fondo, no se puede calcular el valor liquidativo del fondo.
- Si queremos ganar en operatividad, podemos utilizar una alternativa a los fondos de inversión, los ETF´s.
Al igual que los fondos nos ofrecen diversificación pero a diferencia de los fondos de inversión, los ETF´s sí cotizan en tiempo real y por tanto, ofrecen distintos precios de negociación a lo largo del día, a medida que el precio de los instrumentos que componen su cartera varía de precio. Sin embargo, no todo son ventajas en el caso de los ETF´s para decidir trabajar con los ETF´s debemos tener en cuenta que en este caso, no es posible hacer traspasos y por tanto, cada vez que queramos cambiar de ETF tendremos que materializar la venta del ETF y aflorar las plusvalías y minusvalías obtenidas. Además, en el caso de los ETF no hay una gestión activa sino que el equipo gestor se limita a replicar determinado índice. Es por ello que antes de decidir trabajar con fondos o con ETF´s debemos estudiar muy bien los pros y contras de cada uno de ellos y fundamentalmente, qué papel juega la operatividad y la fiscalidad en nuestro caso concreto.
En ese sentido, estamos a su disposición para ayudarle a analizar su caso concreto y ver la conveniencia de utilizar uno u otro. No dude en cumplimentar el formulario que aparece más abajo y le ayudaremos sin compromiso alguno.
No dejes que los impuestos te arruinen la rentabilidad
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Cinco claves para elegir el mejor fondo de inversión para ti
Cinco criterios para elegir un ETF
Tengo unos ahorros invertidos en fondos de inversion de los que voy perdiendo un 8 %. Dada mi edad (78 años ) y la situation actual cual es vuestra recomendacion?. En caso de vender, que tratamiento fiscal tendrian?.
Muchas gracias
Buenas Francisco,
Con 78 años son pérdidas nada desdeñables, sobre todo porque lo habitual para un perfil de inversor de tu edad es tener una cartera más conservadora.
Si vendes ahora estarías asumiendo pérdidas que podrás compensar al hacer la declaración de la renta.
Hola. si traspaso un fondo de inversión a otro con menor rentabilidad para luego vender, se mantiene en el segundo fondo la plusvalia que he tenido en el primero a la hora de tributar fiscalmente.?
Un ejemplo. si tengo en un fondo 1000 € y obtengo una plusvalía de 100. luego traspaso los 1100 € a otro fondo donde tenía 500€ y con una plusvalia de 10€. Fiscalmente sobre que importe tributaría?
Hola Lourdes,
No, en el momento en el que traspasas a otro fondo dejas de pagar impuestos por ese capital pero sólo hasta recuperar el capital. Con tu ejemplo dejarías de tributar por los 100 € euros (estaría exento por traspasarlo a otro fondo). Pagarías impuestos cuando retirarses todo el dinero por la diferencia entre la inversión inicial y lo que retiras. Para que lo entiendas mejor y siguiendo tu ejemplo, no es que no pagues por esos 100 euros, sólo que pagarás por ello cuando retires el dinero. Imagina que juntas todo tu capital y tienes ya 1650 euros en el segundo fondo (porque eso es lo que tendrías). Pasan 2 meses sin ganancia y decides retirar el dinero, pagarás por la diferencia entre 1500 euros y 1650 euros.