Cómo vivir de rentas

¿Cómo puedo vivir de las rentas que generan mis inversiones?

respuesta del asesor

La mejor manera de poder hacerlo, sería a través de la consecución de un capital tan elevado que le permitiera establecer un plan financiero, dónde cuadrara a largo plazo los ingresos financieros con los gastos necesarios para vivir.

Ahora bien, para poder conseguir ese capital con el que vivir a través de las rentas generadas, será necesario adquirir la habilidad de ahorrar lo más pronto posible, para a la vez aprovecharse del tiempo, a través de la reinversión de los beneficios generados y tratando de evitar “poner todos los huevos en la misma cesta”.

Es importante, tomar conciencia de que usted, a menos que pretenda enriquecerse a través del azar (muy complicado y difícilmente sostenible), tendrá que ser capaz de gastar menos de lo que ingresa, para con esa parte que ahorra poder constituir un capital a futuro, que le permite dejar su empleo habitual.

Yo no podría decirle en que activo, empresa o sector invertir para multiplicar su dinero. También desconfiaría de toda promesa de rentabilidad desmesurada, ya que nadie regala duros a cuatro pesetas.

Para poder conseguir su objetivo, sería muy útil consultar a un planificador financiero, para que elaborara un plan adecuado a sus necesidades y expectativas.

En primer lugar, tendría que tratar de ahorrar tanto como sea posible a largo plazo (sería recomendable la inversión en productos con mayor presencia de renta variable), para cada año evaluar el grado de cumplimiento de objetivos, y ajustar el plan, tanto por cambios producidos en su situación personal como por posibles cambios producidos en el entorno.

Como cálculo orientativo, y suponiendo que obtenemos una rentabilidad con nuestras inversiones un 2% por encima de la inflación.

Necesitaríamos 490.543 € para formar una renta anual de 30.000 € al año, con la que cubrir nuestros gastos durante 20 años. Por lo tanto, si su esperanza de vida es de 87 años por ejemplo, usted necesitaría un capital de 490.543 €.

Sería necesario, que usted ahorrara unos 8.120 € al año aproximadamente, durante 40 años, suponiendo que usted superará la inflación en un 2%.

Las revisiones anuales, ayudarían a aumentar o reducir las aportaciones anuales, a consolidar en bonos los beneficios de la renta variable, a adaptar las inversiones a la situación personal y del entorno económico…

Volviendo a Citar a Warren Buffet, ampliamente conocido como uno de los inversionistas más grandes del mundo y la 3 persona más rica del mundo según la revista Forbes:

“Lo siento. Para todos aquellos que os queréis hacer ricos o al menos llegar a acumular un patrimonio decente siento deciros que salvo golpes de fortuna no hay atajos para ser multimillonario. Para la mayoría de la gente es en teoría mucho más fácil hacerse rico lentamente que de forma rápida”.

La mejor manera de llegar a generar riqueza, sería mediante la planificación financiera, pero eso sí a través del ahorro, el tiempo. Ya que no existen fórmulas mágicas para hacerse rico, salvo a golpes de fortuna (como podría ser en una casa de apuestas), la gente corriente se verá obligada a recurrir al esfuerzo y al sacrificio.

Por tanto vuelvo a recordar: La realidad, lejos de la ficción nos ha dejado un principio básico, “No existe el producto perfecto”, lo más importante a la hora de elegir es tener claro cuál es nuestro perfil de riesgo. De manera que si queremos aspirar a obtener una rentabilidad mayor mediante un producto financiero, también tendremos que tolerar una menor seguridad o un mayor riesgo. De otra manera: Nadie regala duros a cuatro pesetas.

El “trading” consiste, básicamente en operaciones a muy corto plazo, incluso varias al mismo día. Además, teniendo en cuenta el carácter marcadamente imprevisible de la bolsa (y más aún en el corto plazo), así como las mayores comisiones de compra/venta soportadas (al llevar a cabo muchas operaciones) y la elevada fiscalidad de realizar estas operaciones, se recomienda ampliamente no invertir de ésta manera.

Las claves más importantes a la hora de invertir, son:

  • Cuidado con especular, es conveniente invertir a largo plazo. Por la relación positiva existente entre rentabilidad y riesgo, se asimila la especulación a la ruleta del casino, de manera que el “ganador” perderán su beneficio si continúa jugando.
  • Los negocios “de moda”, no siempre son los más seguros y rentables.  Teniendo en cuenta que las inversiones más populares pueden implicar grandes riesgos y la idea es no comprar acciones con precios ‘inflados’. Puede interesarse por marcas consolidadas pero infravaloradas por dificultades transitorias.
  • Valorar los riesgos, ponerse en la mejor y en la peor de las situaciones, es un método infalible para tomar decisiones complicadas.
  • Limitar las deudas. Cuando alguien invierte en un activo, a base de deuda, se magnifican tanto las pérdidas, como las ganancias.
  • La liquidez, es un factor clave para la prosperidad financiera. Le permitirá afrontar perdidas y/o a invertir en negocios infravalorados con proyección.
  • La Fiscalidad, si usted no trata de optimizar la fiscalidad de sus inversiones, una buena parte de la rentabilidad, no se materializará en su bolsillo. El inversor que compre y venda acciones en un mismo año, su tipo de gravamen se incrementará hasta el marginal con un máximo del 52%.

Espero que todos estos comentarios, ayuden a derribar el mito sobre lo fácil que es ganar dinero en bolsa. Además, se suele hablar mucho de los beneficios obtenidos en el mercado de valores pero poco de los riesgos y pérdidas en los que se suele incurrir.

Si aún sabiendo todo esto, usted, sigue con ganas de probar suerte con la especulación, le recomiendo que sea muy cuidadoso, limitando sus riesgos al máximo, que no invierta el dinero necesario para bienes o servicios básicos, y que tenga cuidado con la avaricia.

 

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Autor:
José Manuel García Rolán

Patrimonio de clientes: 102 millones de euros

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