VALORACIÓN DEL ASESOR
Este producto tiene una nota de 7 sobre 10.
BREVE DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO
La categoría del plan Naranja Renta fija a Corto Plazo es la de Renta Fija Euro a Corto Plazo.
Tiene una gestión activa en la selección de valores y en la elección de los momentos de entrada y salida. Emisores públicos y privados, tanto nacionales como extranjeros. El rating de las emisiones: Al menos un 50% de la cartera de renta fija se destinará a emisiones con rating superior o igual a BBB -Standard&Poors-.
Activos: Bonos, Obligaciones, letras, pagarés, acciones preferentes y cualquier valor de renta fija, siempre que sean cotizados. El fondo realizará operaciones con derivados en mercados organizados y no organizados siempre dentro del ámbito de la legislación vigente.
VENTAJAS
- Al estar invertido en renta fija a corto plazo tiene muy poca volatilidad. Por ello este plan está indicado para la parte más conservadora de la cartera de planes de pensiones o para personas que están muy próximas al rescate del plan de pensiones.
- Es un plan que ha tenido una gestión muy activa y que ha estado por encima del su índice de referencia en los últimos años, estando entre los primeros planes de su categoría.
INCONVENIENTES
- Es un plan conservador que dadas las circunstancias actuales en las que nos encontramos (tipos próximos a 0 durante algún tiempo) no va a tener mucha rentabilidad, pensamos que la rentabilidad en los próximos dos años va a ser mu escasa o incluso negativa.
- Como otro inconveniente tiene comisiones del 0,99% que nos parecen un poco excesivas teniendo en cuenta su categoría.
ALTERNATIVAS A ESTE PRODUCTO
Una alternativa podría ser un plan de pensiones mixto defensivo o una mezcla de este producto con dos o 3 planes mixtos flexibles o defensivos que puedan tener descorrelaciones y por tanto una baja volatilidad general de la cartera, buscando un mayor retorno a medio y largo plazo.
La elección de las alternativas va estar condicionada por la mayor o menor cercanía, del participe, al rescate de su plan o planes.
CONCLUSIÓN
Valoración del asesor (1/10): 7
Ha sido un plan que ha funcionado muy bien con los tipos a la baja, pero en la situación actual (21/05/2015) y futuro no nos parece el más adecuado, a no ser que cambie de estrategia y sea muy flexible.
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