VALORACIÓN DEL ASESOR
Este depósito recibe una nota de 2 sobre 10.
BREVE DESCRIPCIÓN
El Depósito BBVA Online a 13 meses es un producto de ahorro con un plazo de 13 meses y un 0,40% TIN, contratable exclusivamente a través de Internet. El importe mínimo para contratar este producto es de 1.000€ y tiene un tipo de interés nominal del 0,40% una tasa anual equivalente del 0,40%.
El abono en cuenta y liquidación de intereses es a vencimiento. El ingreso se realiza en la cuenta asociada al depósito.
VENTAJAS
- Los depósitos no cotizan, lo que significa este producto no tiene volatilidad. Esto aporta estabilidad a las carteras ya que el valor que vemos reflejado siempre es el mismo.
- Además, todos los depósitos emitidos por entidades oficiales quedan bajo la supervisión directa del Banco de España, que vela por la veracidad de los mismos y garantiza hasta 100.000€ por cuenta y entidad.
INCONVENIENTES
- El Depósito BBVA Online a 13 meses dice que ofrece liquidez inmediata, puedes disponer de todo o de parte de tu dinero en cualquier momento. Sin embargo, En caso de cancelación anticipada, el inversor tendrá una penalización por cancelación anticipada como resultado de aplicar un tipo de interés del 0,25% sobre el importe cancelado, y teniendo en cuenta el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento del depósito. Este importe no podrá ser superior a los intereses correspondientes al periodo entre la fecha de contratación y la de cancelación.
- Los depósitos ofrecen una retribución muy baja. Los tipos de interés están en mínimos históricos y no se espera que esta situación de bajos tipos de interés cambie ni en el corto ni en el medio plazo.
- Actualmente son muchos los ahorradores e inversores que tienen un dilema en el momento que les vence un depósito. La retribución en este caso es del 0,40%, que prácticamente no logrará batir a la inflación.
ALTERNATIVAS A ESTE PRODUCTO
Como alternativa al depósito debemos buscar algún producto que ofrezca más rentabilidad con un riesgo similar. El interés que le ofrece el banco por el nuevo depósito no le convence y esta situación es nueva para la mayoría, ya que en años anteriores los intereses que recibía eran suficientemente atractivos para renovar una y otra vez su plazo fijo.
Los inversores de depósitos son inversores adversos al riesgo y a la volatilidad, con lo que los mercados bursátiles no serían adecuados para ellos. Una alternativa a los depósitos podría ser una cartera de fondos de inversión defensivos o una cartera de bonos a vencimiento.
Los activos de Renta Fija se asemejan a los depósitos en que el inversor percibe una cantidad de intereses conocidos de forma periódica y que tienen vencimiento, en dónde se devuelve el capital invertido. Los bonos tienen mayor liquidez que algunos depósitos, gracias a un mercado secundario organizado se podrá vender el bono al precio pactado entre las partes sin ningún tipo de penalización como sucede en los depósitos. En cuanto al riesgo de la Renta Fija, existen agencias de calificación crediticia que evalúan el riesgo de las diferentes entidades que emiten bonos.
En la Renta Fija, a diferencia de los depósitos, el rendimiento no solo viene vía cupón. Al cotizar en un mercado secundario se podrá obtener un beneficio adicional vía precio. Es decir, en el peor de los casos se mantendrá el título a vencimiento y en el mejor se incrementará el retorno de la inversión con la venta del bono antes de su incremento.
Otra opción, sería una cartera de fondos de inversión muy diversificada y conservadora. Esta cartera tiene como objetivos, la máxima capacidad de preservación de capital en un horizonte temporal de 12 meses, asumiendo el mínimo riesgo y batir al depósito en activos 100% líquidos. Como ventajas respecto a los depósitos, esta cartera de fondos ofrece unas rentabilidades superiores y fiscalmente, este producto nos permite traspasar el capital de un fondo a otro con un diferimiento de impuesto al momento en el que recuperamos la inversión.
CONCLUSIÓN
Valoración del asesor (1/10): 2
Por ahora el Depósito BBVA Online a 13 meses y en general los depósitos no son una gran alternativa de inversión.
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